Varčevalna shema oz. varčevalni načrt
Varčevalni načrt oz. shema je preprost in prilagodljiv varčevalni program v skladih, z rednimi vplačili, pri čemer lahko varčujete že z nizkimi zneski. Od klasičnih oblik varčevanja se razlikuje v tem, da denarja za plemenitenje ne polagamo na svoj račun, temveč kupujemo enote skladov.
Katere so prednosti varčevanja v obliki varčevalne sheme oz. načrta?
- Omogoča vam ohranjanje in sčasoma tudi povečanje kupne moči vaših prihrankov, sicer lahko inflacija zmanjša njihovo vrednost. Zato je najbolj primerna za uresničevanje dolgoročnih ciljev.
- Način varčevanja z varčevalno shemo pomeni vlaganje enake količine denarja v rednih časovnih intervalih. To pomeni, da se ne ukvarjate s tem, kako določiti najbolj primeren časovni trenutek za naložbo. Zaradi dolgoročnosti varčevanja pa se ublažijo tudi tveganja, ki jih povzročajo nihanja vrednosti skladov navzgor in navzdol.
- Ker so vplačila v naložbe redna in določena vnaprej, je obvladovanje impulzivnih dejanj vlagateljev lažje, tudi v primeru nihanj na trgu. Vlagatelj, ki deluje impulzivno, običajno kupuje po najvišjih tržnih cenah in prodaja po najnižjih.
- Tehnika varčevalnega načrta omogoča naložbo enake vsote denarja v rednih časovnih presledkih, tako da se večja količina skladov kupi, ko so cene nižje, in manjša količina skladov, ko se cene dvignejo. Varčevalni načrt vam tako s povprečjem nakupne cene in prizadevanju za doseg rasti naložbe omogoča, da obvladujete impulzivne nakupe in prodajo tudi v obdobjih močnih pretresov na trgu.
- Predstavlja zelo primerno rešitev za vse, ki v sklade ne morete ali ne želite vložiti večjega zneska naenkrat in se zato odločite za postopno vlaganje, skladno z vašimi finančnimi zmožnostmi.
Koliko lahko prihranite?
Z rednimi mesečnimi vplačili postopno, a zanesljivo varčujete, pri tem pa svoje prihranke tudi plemenitite. Svoj prihranek si lahko izračunate z našim investicijskim kalkulatorjem.
Za vas smo pripravili tudi primer izračuna. Če ob predpostavki 7 % povprečne letne donosnosti mesečno varčujete 75 EUR, boste v 25 letih skupaj vplačali 22.500 EUR in privarčevali 59.060 EUR*.
* Izračun je zgolj informativne narave, temelji na hipotetični predpostavki povprečne letne donosnosti in ne vključuje morebitnih stroškov in davčnih obveznosti ter ne predstavlja pričakovane prihodnje donosnosti skladov.
Banka ne jamči za donosnost vzajemnih skladov in naložba lahko vodi v finančno izgubo.
Za koga je primerna sklenitev varčevalne sheme oz. načrta?
Takšna oblika varčevanja je primerna za vsakogar, ki želi uresničiti dolgoročne cilje. Naj navedemo le nekaj primerov:
- Starši: Varčevanje za izobrazbo svojih otrok.
- Samski: Za uresničitev projektov v prihodnosti.
- Mladi: Za doseganje ciljev, kljub zmernim dohodkom (povečanje kupne moči).
- Imetniki kreditov oz. posojil: Za predčasno poplačilo obveznosti.
Naročite se na posvet z bančnim svetovalcem
Opozorila vlagateljem in omejitev odgovornosti
Krovna investicijska sklada Eurizon Fund in Eurizon Manager Selection Fund upravlja družba za upravljanje Eurizon Capital S.A., 8 Avenue de la Liberte, L-1930 Luxembourg. Banka Intesa Sanpaolo d. d. je uradni pooblaščeni distributer omenjenih investicijskih skladov za območje Republike Slovenije.
Investicijski skladi niso bančni produkt in ne prinašajo zajamčene donosnosti. Naložbe v investicijski sklad niso vključene v sistem zajamčenih vlog, ki velja za območje Republike Slovenije. Banka Intesa Sanpaolo d. d. ne jamči za donosnost naložbe v sklade. Vlagatelj z naložbo v investicijski sklad sam prevzame tveganje, da bo ob unovčitvi naložbe dobil manj, kot pa je v sklade investiral.
Tekoči podatki o gibanju vrednosti točke posameznega sklada so dnevno objavljeni v časnikih Delo, Dnevnik in Finance ter na spletni strani Intese Sanpaolo Bank. Prospekt investicijskega sklada, Statut investicijskega sklada, dodatek k prospektu za vlagatelje v Republiki Sloveniji ter zadnje objavljeno letno in polletno poročilo so brezplačno dostopni na spletnih straneh in v poslovalnicah Intese Sanpaolo Bank.
Pretekla donosnost naložbe ni pokazatelj njene donosnosti v prihodnje. Iz izračuna pretekle donosnosti naložbe so izvzeti vstopni in izstopni stroški vlagateljev, ki zmanjšujejo prikazano donosnost naložbe.
Vstopna provizija za sklade Eurizon Fund je odvisna od posameznega podsklada in znaša do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopne provizije ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,8 %.
Vstopna provizija za sklade Eurizon Manager Selection Fund je odvisna od posameznega podsklada in znaša do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopne provizije ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,6 %.
