Krovni pokojninski sklad Moj steber

Dodatno pokojninsko zavarovanje je vplačevanje premij na osebne račune z namenom pridobitve pravice do dodatne pokojnine ob upokojitvi. S pokojninsko reformo se nam je znižala višina pokojnine iz naslova obveznega pokojninskega zavarovanja, zato si lahko z varčevanjem v Krovnem pokojninskem skladu Moj Steber (KPS Moj Steber) zagotovite nadomestilo in s tem finančno samostojnost v tretjem življenjskem obdobju.

Vstopni stroški: ob vsakokratnem vplačilu premije v KPS Moj Steber si upravljavec obračuna vstopne stroške, ki po pokojninskem načrtu znašajo maksimalno 3 %, z možnostjo znižanja pri kolektivnem pokojninskem zavarovanju glede na število zaposlenih, ki se vključijo, ter glede na način posredovanja podatkov o plačanih premijah.

Upravljavska provizija: obračuna se od povprečne čiste letne vrednosti sredstev posameznega podsklada KPS Moj Steber. Za posamezen podsklad znaša:

- Moj steber zajamčeni: 1%

- Moj steber uravnoteženi: 0,90%

- Moj steber dinamični: 0,85%

Izstopni stroški: ob izrednem prenehanju znašajo izstopni stroški 1 % odkupne vrednosti enot premoženja. Če je zavarovanec član KPS Moj steber najmanj 150 mesecev, se višina izstopnega stroška zniža na 0,75 % odkupne vrednosti enot premoženja. Ob rednem prenehanju znašajo izstopni stroški 0,5 % odkupne vrednosti enot premoženja. Če je zavarovanec KPS Moj steber več kot 180 mesecev, se višina stroškov zniža na 0, 35 % odkupne vrednosti enot premoženja.

Iz sredstev pokojninskega sklada se odtegnejo tudi ostali stroški navedeni v vsakokratno veljavnih Pravilih upravljanja KPS Moj steber.

Celotni stroški poslovanja pokojninskega sklada so izračunani v skladu z metodologijo določeno v ZISDU-3 in so izraženi v odstotku od povprečne letne čiste vrednosti sredstev posameznega podsklada.

Plačnik premije (delodajalec ali član) pridobi pravico, da vplačano premijo uveljavlja kot davčno olajšavo, vse do višine maksimalno davčno priznane olajšave za PDPZ.

Na podlagi določil zakonodaje lahko plačnik uveljavlja plačane premije kot davčno olajšavo. Fizična oseba plačane premije uveljavlja pri napovedi za odmero dohodnine, pravna oseba pa si s tem znižuje davek na dohodek pravnih oseb. V primeru, da skupen znesek vplačane premije s strani člana in delodajalca presega maksimalno davčno priznano olajšavo, ima pri uveljavljanju davčne olajšave prednost delodajalec.

Plačnik pridobi pravico, da vplačano premijo uveljavlja kot davčno olajšavo, vendar največ do višine maksimalno davčne priznane olajšave za PDPZ. Maksimalni znesek vplačane premije, ki je še predmet davčnih olajšav, znaša 5,844 % bruto plače posameznika, oziroma 24 % plačanih prispevkov za obvezno pokojninsko in invalidsko zavarovanje. Ta znesek ne sme presegati maksimalne olajšave za PDPZ, ki jo letno določi Ministrstvo za finance. Za leto 2021 ta znaša 2.819,09 EUR.

V primeru, da skupen znesek vplačane premije s strani člana in delodajalca presega maksimalno davčno priznano olajšavo, ima pri uveljavljanju davčne olajšave prednost delodajalec.

Člani KPS Moj steber lahko tekoče podatke o donosnosti posameznih podskladov spremljajo v poslovnem dnevniku Finance in na spletni strani upravljavca. Komitenti, ki uporabljajo spletno banko, lahko stanje spremljajo na svojem osebnem računu dodatnega pokojninskega zavarovanja.

Banka Intesa Sanpaolo d. d., kot upravljavec KPS Moj steber, jamči za vse vplačane čiste premije in minimalni zajamčeni donos podsklada Moj steber zajamčeni. Zakonska minimalna zajamčena donosnost znaša 40% obrestne mere, ki jo na podlagi vsakokrat veljavnega Pravilnika o izračunu minimalne zajamčene donosnosti določi Ministrstvo za finance. Upravljavec jamči višji zajamčeni donos od zakonsko določenega in članom podsklada Moj steber zajamčeni zagotavlja 50% te obrestne mere.

Podsklada Moj steber uravnoteženi in Moj steber dinamični nimata jamstva upravljavca.

Številka TRR Krovnega pokojninskega sklada Moj steber za nakazilo premije v dodatno pokojninsko zavarovanje se je z letom 2021 spremenila. Nova številka TRR KPS Moj steber za nakazilo premije v dodatno pokojninsko zavarovanje je:

SI56 0400 1004 6641 954

Sklic pri nakazilu premije za individualne zavarovance: 00 86-davčna številka zavarovanca
Sklic pri nakazilu premije za kolektivne zavarovance: skladno s številko pogodbe vezano na delodajalca, ki sofinancira pokojninsko shemo (preveriti pri upravljavcu).

OPOZORILO!
Če bo vplačilo premije na TRR KPS Moj steber izvedeno na nedelovni oziroma praznični dan (npr. zadnjega ali predzadnjega dne v mesecu) po obračunskem dnevu tekočega meseca (t.j. zadnji delovni dan), se vplačana premija razporedi na polico zavarovanca prvi naslednji delovni dan. Vplačila, prejeta po obračunskem dnevu, se upoštevajo v naslednje obračunsko obdobje in se konvertirajo v enote premoženja z uporabo VEP (vrednost enote premoženja) iz naslednjega obračunskega obdobja.

Upravljavka Krovnega pokojninskega sklada Moj steber je Banka Intesa Sanpaolo d.d. Za nadzor nad upravljanjem in poslovanjem KPS Moj steber je pristojna Agencija za trg vrednostnih papirjev.

Z dnem 15. 3. 2021 so pričela veljati spremenjena Pravila upravljana KPS Moj steber in spremenjena pokojninska načrta, ki ju izvaja KPS Moj steber. Spremembe se predvsem nanašajo na možnost investiranja podskladov KPS v t.i. ESG naložbe (naložbe v družbeno odgovorna podjetja) ter v instrumente EIB in enote evropskih alternativnih investicijskih skladov. Nekoliko se je razširila definicija nizko/visoko tveganih naložb. Spremeni se ime ''Obvestila o prometu in stanju za preteklo leto'' v ''Potrdilo o pravicah iz pokojninskega zavarovanja (legitimacijski papir za uveljavljanje pravic iz DPZ)''. Dodana so določila v zvezi z ravnanjem upravljavca v primeru napake pri izračunu čiste vrednosti sredstev posameznega podsklada. Spremeni se način vključitve zavarovanca kolektivnega DPZ, in sicer se ga po novem neposredno vključi v podsklad namenjen njegovi starostni skupini. Kljub spremembi lahko enkrat letno izberi drug podsklad, ki ne sme biti namenjen mlajši starostni skupini od starostne skupine, kateri zavarovanec pripada. Za mikro podjetja po novem velja, da je Pogodba o oblikovanju pokojninskega načrta sklenjena, ko je sprejet sklep poslovodstva družbe o oblikovanju pokojninskega načrta.

Pravice člana glede možnosti izplačevanja dodatne pokojnine in možnosti prenosa sredstev med podskladi KPS Moj steber ali prenos sredstev k drugemu izvajalcu DPZ:

Redno prenehanje DPZ lahko nastopi, ko se zavarovanec upokoji (ko ni več vključen v obvezno pokojninsko in invalidsko zavarovanje). Privarčevana sredstva lahko koristi v obliki dodatne pokojnine – rente, ki jo izplačujejo izplačevalci dodatnih pokojnin (zavarovalnice ali pokojninske družbe). V določenih primerih, ki jih zakon ZPIZ-2 dopušča, se lahko privarčevana sredstva dvigne tudi v enkratnem dvigu (izpolnitev pogojev zavarovanec lahko preveri pri upravljavcu). V tem primeru govorimo o Izrednem prenehanju DPZ.

Zavarovanec ima enkrat letno pravico izbrati drug podsklad KPS Moj steber, pri čemer ta ne sme biti namenjen mlajši starostni skupini od starostne skupine, kateri zavarovanec pripada.

Zavarovanec lahko zahteva prenos sredstev v pokojninski načrt, ki ga upravlja drug upravljavec, ko mu preneha delavno razmerje pri delodajalcu preko katerega je vključen v kolektivno zavarovanje. Razen v primeru, ko delodajalec sklene DPZ z drugim upravljavcem.

Prenos sredstev med pokojninskim načrtom kolektivnega in individualnega DPZ ni dovoljen.