Spoznajte svet naložb
Naša želja je izboljšati finančno pismenost naših strank in znanje s področja naložb, saj vam bo to v pomoč pri sprejemanju vaših finančnih odločitev. Zato smo v sodelovanju z družbo Eurizon pripravili sklop izobraževalnih video vsebin, prek katerih vam na razumljiv način predstavljamo ključne pojme, ki jih je dobro poznati v povezavi z naložbami:
- Zakaj vlagati?
- Kaj je varčevalna shema oz. načrt?
- Kaj je diverzifikacija in zakaj je pomembna?
- Kaj je nihajnost in kako jo obvladujemo?
- Kaj pomeni časovno tržno načrtovanje?
- Kaj so korekcije trga in kako jih izkoristiti?
- Zakaj izbrati družbeno-odgovorne naložbe?
- Kam investirati prihranke?
- Spoznajte kategorije skladov
- Kaj so vedenjske finance?
- Kaj je finančno tveganje?
- Ozaveščenost vlagateljev
Zakaj vlagati?
Vsak od nas ima cilje za svojo prihodnost. Varčevanje nam omogoča prerazporediti sredstva in uresničiti cilje. Da bi privarčevali, lahko denar hranite na računu ali vlagate na finančnih trgih.
Vlaganje v finančne instrumente dolgoročno ponuja priložnost za večji donos, vendar vključuje tudi tveganja.
Kaj je varčevalna shema oz. varčevalni načrt?
To je preprost in prilagodljiv varčevalni program z rednimi vplačili, pri čemer lahko varčujete že z nizkimi zneski. Od klasičnih oblik varčevanja se razlikuje v tem, da denarja za plemenitenje ne polagamo na svoj račun, temveč kupujemo enote skladov.
Oglejte si, na kakšen način poteka varčevanje v obliki varčevalne sheme oz. načrta in kako lahko z njegovo pomočjo dosežete svoje dolgoročne finančne cilje!
Kaj je diverzifikacija in zakaj je pomembna?
Diverzifikacija pomeni vlaganje v najmanj dva finančna instrumenta z različnimi značilnostmi, glede na izdajatelje (različna podjetja), trge (geografska območja, proizvodni sektorji, države), razred sredstev (delnice, obveznice in skladi) ali valute.
Spoznajte, kako je lahko diverzifikacija osnova dobre strategije za zmanjšanje tveganja.
Kaj je nihajnost in kako jo obvladujemo?
Nihajnost meri nihanje cen finančnega instrumenta v določenem časovnem obdobju: večja kot je nihajnost finančnega instrumenta, večja je verjetnost višjih dobičkov, pa tudi tveganje izgub.
Oglejte si video in ugotovite, zakaj v času negotovosti pomembno vlogo igrajo vlagateljeva čustva ter kako se izogniti tveganjem prenagljenih odločitev, ki jih lahko spodbudijo negativna čustva.
Kaj pomeni časovno tržno načrtovanje?
Večina vlagateljev meni, da je smiselno vstopiti na trg in izstopiti z njega ob najprimernejšem trenutku s pomočjo časovnega tržnega načrtovanja, in sicer z nakupom delnic pred dvigom cen in prodajo pred upadom.
V videu si oglejte, zakaj je v praksi zelo težko izbrati najboljši trenutek za vlaganje ali umik naložbe in zakaj nam lahko boljše rezultate prinese stalna naložba.
Kako izkoristiti korekcije trga?
Finančni trgi se na gospodarske, politične in podjetniške dogodke odzivajo z močnimi nihanji, kar vpliva na kratkoročne rezultate vlagateljev. Ta nihanja lahko ustvarijo zanimive priložnosti.
Če se želite racionalno odzvati na nenadne spremembe na trgu in izkoristiti te priložnosti, sprejemajte odločitve na podlagi poglobljenega znanja in profesionalnih orodij ter ostanite osredotočeni na dolgoročne naložbene cilje.
Družbeno-odgovorne naložbe
V svetu financ je koncept družbeno-odgovornega financiranja še posebej pomemben: gre za pristop, ki pri vlaganju ne upošteva le finančnih meril, temveč tudi merila ESG. Kratica ESG pomeni: Environmental (varstvo okolja), Social (socialne politike), Governance (prakse upravljanja podjetij).
Vključevanje dejavnikov ESG je ključni element pri iskanju dolgoročnih naložbenih rešitev, ki lahko ustvarijo vrednost tako za vlagatelje, kot tudi za družbo.
Vrednostna karta finančnih instrumentov
Ko se odločate med instrumenti denarnega trga, obveznicami oz. delnicami, je ključno, da pri tem upoštevate vaše cilje, nagnjenost k tveganju, potencialni donos in časovni okvir naložbe.
Spoznajte različne finančne instrumente ter izvedite, katerega izbrati v primeru kratkega časovnega okvira oz. dolgoročne investicije!
Kategorije skladov
Predstavljamo vam različne kategorije vzajemnih skladov, v katere lahko vložite svoje prihranke: skladi likvidnih vrednostnih papirjev oz. skladi denarnega trga, obvezniški skladi, uravnoteženi skladi, delniški skladi in fleksibilni skladi. Med seboj se razlikujejo predvsem po potencialnem tveganju in donosu.
Izvedite, katere so njihove prednosti pred samostojnimi naložbami v delnice in obveznice ter kaj je pomembno vedeti pred sprejetjem naložbene odločitve v vzajemne sklade.
Vedenjske finance
Vlagatelje pri sprejemanju naložbenih odločitev pogosto vodijo čustva in ne racionalnost. To lahko privede do napak pri presoji ali sprejemanju odločitev.
Vedenjske finance raziskujejo, kako ljudje interpretirajo in se odzivajo na informacije v procesu investicijskega odločanja ter lahko pomagajo pri sprejemanju tehtnih odločitev v primeru nerazumnega vedenja vlagatelja.
Finančno tveganje
Finančno tveganje se nanaša na možnost odstopanja od pričakovanega donosa naložbe. Tveganje ima lahko tako pozitivne kot negativne konotacije, čeprav ga običajno dojemamo kot verjetnost izgube. Tveganja ni mogoče odpraviti, lahko pa ga zmanjšamo s strategijami diverzifikacije.
Tveganje in donos rasteta skupaj. Na splošno velja, da višja kot je stopnja tveganja naložbe, višji je pričakovani donos, ki ga vlagatelji zahtevajo, da se odločijo za naložbo v ta finančni produkt.
Ozaveščenost vlagateljev
Pred odločitvijo, ali in kako vlagati, je treba upoštevati vidike, ki prispevajo k opredelitvi vašega finančnega profila. O možnih naložbah lahko začnemo razmišljati po premisleku o naših:
- razpoložljivih finančnih sredstvih,
- naložbenih ciljih,
- časovnem obdobju,
- nagnjenosti k tveganju ter
- zanju in izkušnjah na področju naložb.
Naročite se na posvet z bančnim svetovalcem
Opozorila vlagateljem in omejitev odgovornosti
Krovne investicijske sklade Eurizon Fund, Eurizon Manager Selection Fund in Eurizon Fund II upravlja družba za upravljanje Eurizon Capital SGR S.p.A. – Luxembourg Branch, 28 boulevard Kockelscheuer, L-1821 Luxembourg (v nadaljevanju: Družba za upravljanje). Banka Intesa Sanpaolo d. d., Pristaniška ulica 14, 6502 Koper (v nadaljevanju: Banka) je uradni pooblaščeni distributer omenjenih investicijskih skladov za območje Republike Slovenije.
To je tržno sporočilo. Pred sprejemom katere koli končne naložbene odločitve preberite prospekt in dodatek k prospektu posameznega krovnega sklada ter dokumente s ključnimi informacijami za posamezne podsklade krovnih skladov. Ti dokumenti in druge informacije so v slovenščini, zadnje letno in polletno poročilo pa v angleščini brezplačno dostopni na spletni strani Banke www.intesasanpaolobank.si in v poslovalnicah Banke. Povzetek informacij o pravicah vlagateljev in kolektivnih pravnih sredstvih je v slovenščini brezplačno na voljo na spletni strani https://www.eurizoncapital.com/en/investors-rights. Družba za upravljanje se lahko v skladu s členom 93a Direktive 2009/65/ES odloči prekiniti dogovore o trženju svojih kolektivnih naložbenih podjemov.
Investicijski skladi niso produkti Banke in ne prinašajo zajamčene donosnosti. Naložbe v investicijski sklad niso vključene v sistem zajamčenih vlog. Banka ne jamči za donosnost naložbe v sklade. Vlagatelj z naložbo v investicijski sklad sam prevzame tveganje, da bo ob unovčitvi naložbe lahko dobil manj, kot pa je v sklade investiral.
Tekoči podatki o gibanju vrednosti točke posameznega podsklada so dnevno objavljeni v dnevnih časopisih in na spletni strani Banke.
Pretekla donosnost naložbe ni pokazatelj njene donosnosti v prihodnje. Iz izračuna pretekle donosnosti naložbe so izvzeti vstopni in izstopni stroški vlagateljev, ki zmanjšujejo prikazano donosnost naložbe.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Fund so odvisni od posameznega podsklada in znašajo do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,8 %.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Fund II so odvisni od posameznega podsklada in znašajo največ 1,0 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljalska provizija na letnem nivoju znaša največ 0,85%.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Manager Selection Fund so odvisni od posameznega podsklada in znašajo do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,6 %.
Višina vstopnih stroškov za posamezni podsklad je objavljena v dokumentu Tarifa - Vzajemni skladi (postavka vstopna provizija), ki je dostopen na spletni strani Banke.
Pred sprejemom naložbene odločitve si preberite celotno opozorilo vlagateljem in omejitev odgovornosti (.pdf).
