Ozaveščenost vlagateljev
Razpoložljivi finančni viri
Celotna slika in razvrstitev virov dohodka glede na njihovo stabilnost in izdatke glede na njihovo nujnost, ob upoštevanju njihove pogostosti, omogoča izračun realne sposobnosti varčevanja in zmožnosti soočanja z nepredvidenimi izdatki. To vam omogoča, da opredelite svoj proračun in upoštevate tudi majhne zneske, ki jih je treba vložiti.
Prihodki vključujejo:
- prihodke od dela, pokojnine itd.,
- najemnine za nepremičnine (najemnine itd.),
- finančne prihodke (državne obveznice, delnice, vzajemne sklade itd.),
- prihodke iz drugih virov (vračila, donacije, dediščino itd.).
Izdatki vključujejo:
- vse tekoče izdatke (stanovanje in računi, zavarovanje in finančna sredstva, hrana, stroški zdravljenja in osebne nege, hobiji in prosti čas itd.),
- izdatke zaradi preteklih obveznosti (hipoteke, posojila itd.),
- davke.
Naložbeni cilji
Za vlagatelje je bistveno, da razumejo svoje cilje, količino in čas, za katere želijo vlagati.
Cilji morajo biti realni in odražati dejanske potrebe vlagatelja, na primer koristno je varčevati za:
- soočanje z nepričakovanimi dogodki (npr.: nujna popravila hiše; izguba službe);
- financiranje življenjskih ciljev (npr.: dom, izobraževanje otrok, avto, sanjske počitnice);
- dopolnitev starostne pokojnine.
Časovno obdobje
Časovno obdobje je obdobje, v katerem vlagatelji ne potrebujejo svojih denarnih sredstev in jih lahko vlagajo za doseganje svojih prihodnjih ciljev. Odvisno je od finančnega položaja posameznika in/ali njegove družine.
Z drugega vidika si ga lahko predstavljamo kot idealno časovno obdobje za doseganje pričakovanih donosov in oceno izvedenih naložb.
Sposobnost ocenjevanja in prenašanja tveganja
Vlagateljeva toleranca do tveganja ima dva vidika:
- ekonomski, to je finančna zmožnost nositi morebitne izgube;
- čustveni, to je sposobnost prenašanja tveganja brez občutka posebnega stresa in nelagodja.
Če želite izvedeti, kako oceniti tveganje, je treba upoštevati nekaj pomembnih načel:
- daljše kot je naložbeno obdobje, večje tveganje lahko vlagatelj prevzame;
- iskanje ravnovesja med naložbami v tvegana sredstva (praviloma z višjim donosom) in manj tvegana sredstva (praviloma z nižjim donosom);
- ne izgubite umirjenosti, ko se trgi zrušijo;
- na splošno dajte prednost dolgoročnim strategijam;
- razdelite tveganje in razpršite naložbe.
Naložbeno znanje in izkušnje
Vlagatelji morajo objektivno oceniti svojo raven znanja in izkušenj na področju naložb, razumeti svojo sposobnost orientacije in izbire med različnimi trgi in finančnimi instrumenti, ki so na voljo.
Vlagatelji, ki se obrnejo na strokovnjaka v sektorju, da bi opredelili možno naložbeno rešitev, ki ustreza njihovim značilnostim, morajo aktivno sodelovati na sestanku, postavljati številna vprašanja, proaktivno deliti vse informacije, koristne za opredelitev njihovega finančnega profila, in sproti poročati o morebitnih spremembah, kot so poroka, rojstvo otroka, sprememba službe, dedovanje.
Investicijski svetovalec bo s svoje strani poglobil znanje vlagateljev, da bi jim pomagal sprejemati informirane, ozaveščene in njihovim potrebam primerne odločitve ter nenehno spremljal in posodabljal naložbeno strategijo v daljšem časovnem obdobju.
Vas zanima več o področju naložb?
Opozorila vlagateljem in omejitev odgovornosti
Krovne investicijske sklade Eurizon Fund, Eurizon Manager Selection Fund in Eurizon Fund II upravlja družba za upravljanje Eurizon Capital SGR S.p.A. – Luxembourg Branch, 28 boulevard Kockelscheuer, L-1821 Luxembourg (v nadaljevanju: Družba za upravljanje). Banka Intesa Sanpaolo d. d., Pristaniška ulica 14, 6502 Koper (v nadaljevanju: Banka) je uradni pooblaščeni distributer omenjenih investicijskih skladov za območje Republike Slovenije.
To je tržno sporočilo. Pred sprejemom katere koli končne naložbene odločitve preberite prospekt in dodatek k prospektu posameznega krovnega sklada ter dokumente s ključnimi informacijami za posamezne podsklade krovnih skladov. Ti dokumenti in druge informacije so v slovenščini, zadnje letno in polletno poročilo pa v angleščini brezplačno dostopni na spletni strani Banke www.intesasanpaolobank.si in v poslovalnicah Banke. Povzetek informacij o pravicah vlagateljev in kolektivnih pravnih sredstvih je v slovenščini brezplačno na voljo na spletni strani https://www.eurizoncapital.com/en/investors-rights. Družba za upravljanje se lahko v skladu s členom 93a Direktive 2009/65/ES odloči prekiniti dogovore o trženju svojih kolektivnih naložbenih podjemov.
Investicijski skladi niso produkti Banke in ne prinašajo zajamčene donosnosti. Naložbe v investicijski sklad niso vključene v sistem zajamčenih vlog. Banka ne jamči za donosnost naložbe v sklade. Vlagatelj z naložbo v investicijski sklad sam prevzame tveganje, da bo ob unovčitvi naložbe lahko dobil manj, kot pa je v sklade investiral.
Tekoči podatki o gibanju vrednosti točke posameznega podsklada so dnevno objavljeni v dnevnih časopisih in na spletni strani Banke.
Pretekla donosnost naložbe ni pokazatelj njene donosnosti v prihodnje. Iz izračuna pretekle donosnosti naložbe so izvzeti vstopni in izstopni stroški vlagateljev, ki zmanjšujejo prikazano donosnost naložbe.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Fund so odvisni od posameznega podsklada in znašajo do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,8 %.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Fund II so odvisni od posameznega podsklada in znašajo največ 1,0 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljalska provizija na letnem nivoju znaša največ 0,85%.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Manager Selection Fund so odvisni od posameznega podsklada in znašajo do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,6 %.
Višina vstopnih stroškov za posamezni podsklad je objavljena v dokumentu Tarifa - Vzajemni skladi (postavka vstopna provizija), ki je dostopen na spletni strani Banke.
Pred sprejemom naložbene odločitve si preberite celotno opozorilo vlagateljem in omejitev odgovornosti (.pdf).
