Mesečno varčevanje za vse generacije
S partnerjem delate načrte za skupno prihodnost? Ste pravkar dobili otroka? Ali pa razmišljate o finančni preskrbljenosti po upokojitvi? Vsako življenjsko obdobje s seboj prinaša svoje potrebe in z njimi povezane finančne zahteve. Na nas pa je, kako lahko le-te realiziramo.
Najlažje in najugodneje je, če lahko finančne cilje izpolnjujemo s privarčevanimi sredstvi. V nasprotnem primeru se moramo zadolžiti. Vemo pa, da je varčevanje »tek na dolge proge«, zato je pomembno, da z njim začnemo dovolj zgodaj.
Marsikdo je morda zmotno prepričan, da si varčevanja v tem trenutku ne more privoščiti in z njim odlaša na čas, ko bo imel višjo plačo, ko bo odplačal kredit, ko bodo otroci preskrbljeni itd. A dejstvo je, da si večina lahko privošči vsak mesec »dati na stran« majhen znesek, če vsaj kolikor toliko skrbi za urejenost svojih osebnih financ.
Postopno varčevanje z nizkimi zneski
Varčevanje v skladih prek mesečnih vplačil je priljubljena metoda naložb. Gre za enostavno obliko varčevanja, ki omogoča mesečno vlaganje v vzajemne sklade. Od klasičnega varčevalnega računa se razlikuje v tem, da tu ne gre zgolj za prenos sredstev iz transakcijskega računa na varčevalni račun, pač pa da s sredstvi, ki jih vplačate v varčevalni načrt, kupite določeno število enot premoženja v skladih. Zato vam ta oblika varčevanja lahko prinese potencialno višje donose v primerjavi s klasičnimi oblikami varčevanj, vendar pa lahko naložba vodi tudi v večjo finančno izgubo kot klasične oblike varčevanj.
Varčevalni načrt je primeren za doseganje dolgoročnih finančnih ciljev, kot so varčevanje za nakup nepremičnine, dodatno pokojnino ali šolanje otrok.
Prednosti mesečnega varčevanja v skladih
Zmotno je prepričanje, da je varčevanje v skladih primerno le za tiste, ki imajo veliko denarja ter specifična finančna znanja. V resnici gre za precej enostaven produkt, s katerim nimate dodatnega dela niti zanj ne potrebujete posebnih znanj.
Varčevalni načrt z mesečnimi vplačili vam prinaša številne prednosti:
- Dostopnost in prilagodljivost: Mesečno varčevanje v skladih je na voljo širokemu krogu vlagateljev. Vplačila so lahko relativno nizka (že od 40 evrov na mesec), kar omogoča dostop do naložb tudi vlagateljem z manj sredstvi. Poleg tega lahko zneske vplačil prilagodite svojim finančnim zmožnostim in ciljem; kadar koli lahko vplačate dodatna sredstva oz. jih kadar koli dvignete, saj sredstva v vzajemnih skladih niso vezana.
- Enostavnost in doslednost: Mesečno varčevanje je preprost in dosleden način varčevanja. Z rednimi avtomatskimi vplačili ne potrebujete kompleksnih strategij ali vsakodnevnega sledenja finančnim trgom. To je posebej koristno za vlagatelje, ki nimajo veliko časa in znanj za spremljanje naložb.
- Dolgoročna rast premoženja: Mesečno varčevanje omogoča koriščenje prednosti dolgoročnega vlaganja. Skladi, kamor se vlagajo sredstva, so pogosto oblikovani tako, da omogočajo rast premoženja v skladu z gibanjem kapitalskih trgov. Čeprav lahko finančni trgi kratkoročno tudi močno zanihajo, ima dolgoročno varčevanje v skladih običajno pozitivne donose, ki vodijo do rasti premoženja.
- Postopno vlaganje in zmanjšanje tveganja: Z mesečnimi vplačili v sklade lahko postopoma gradite svoje premoženje. Namesto da bi vložili celoten znesek naenkrat, redno vplačujete manjše zneske skozi daljše obdobje. S tem se zmanjšuje tveganje naložbe, saj se sredstva vlagajo v različnih tržnih razmerah in posledično po različnih cenah.
- Zmanjšanje vpliva časovnih nihanj trga: Vplačila v daljšem časovnem obdobju zmanjšujejo vpliv nihanja cen na vašo naložbeno vrednost in tako pomagajo ublažiti vpliv nepredvidljivih tržnih nihanj.
Kljub številnim prednostim mesečnega varčevanja v skladih je pomembno opozoriti, da je vsaka naložba povezana tudi s tveganji, ki lahko vodijo v večjo finančno izgubo . Banka ne jamči za donosnost vzajemnih skladov, ki je odvisna od gibanja tečajev na kapitalskih trgih. Tržni pogoji se lahko spreminjajo, zato je ključno, da se vlagatelji seznanijo s svojimi cilji, časovnim horizontom in sprejmejo odločitev, ki je v skladu z njihovim finančnim položajem.
Koliko lahko prihranite?
Z rednimi mesečnimi vplačili postopno, a zanesljivo varčujete, pri tem pa svoje prihranke tudi plemenitite. Svoj prihranek si lahko izračunate z našim investicijskim kalkulatorjem.
Za vas smo pripravili tudi primer izračuna. Če ob predpostavki 7 % povprečne letne donosnosti mesečno varčujete 75 EUR, boste v 25 letih skupaj vplačali 22.500 EUR in privarčevali 59.060 EUR*.
* Izračun je zgolj informativne narave, temelji na hipotetični predpostavki povprečne letne donosnosti in ne vključuje morebitnih stroškov in davčnih obveznosti ter ne predstavlja pričakovane prihodnje donosnosti skladov.
Banka ne jamči za donosnost vzajemnih skladov in naložba lahko vodi v finančno izgubo.
Kako začeti z varčevanjem v skladih?
Preprosto! Varčevalni načrt lahko v celoti sklenete prek vaše mobilne ali spletne banke. Oglejte si video prikaz postopka, ki vam bo v pomoč pri prvi sklenitvi.
Če še nimate izpolnjene Pogodbe o svetovanju in MiFid vprašalnika (tj. vprašalnik, ki je namenjen oceni vaših izkušenj in ciljev, povezanih z naložbami), vas v postopku sklenitve opozorimo na to in lahko vso dokumentacijo lahko uredite na daljavo. Aplikacija opravi oceno primernosti sklada oz. skladov, ki jih izberete za nakup, glede na vaš vlagateljski profil, ki ga opredelimo s pomočjo predhodno izpolnjenega MiFID vprašalnika.
Če vam je ljubši osebni posvet v poslovalnici, pa vas vabimo, da si rezervirate sestanek s svetovalcem.
Datum objave: 28. 8. 2023; posodobljeno: 30. 9. 2024
Povezane vsebine
Opozorila vlagateljem in omejitev odgovornosti
Krovne investicijske sklade Eurizon Fund, Eurizon Manager Selection Fund in Eurizon Fund II upravlja družba za upravljanje Eurizon Capital SGR S.p.A. – Luxembourg Branch, 28 boulevard Kockelscheuer, L-1821 Luxembourg (v nadaljevanju: Družba za upravljanje). Banka Intesa Sanpaolo d. d., Pristaniška ulica 14, 6502 Koper (v nadaljevanju: Banka) je uradni pooblaščeni distributer omenjenih investicijskih skladov za območje Republike Slovenije.
To je tržno sporočilo. Pred sprejemom katere koli končne naložbene odločitve preberite prospekt in dodatek k prospektu posameznega krovnega sklada ter dokumente s ključnimi informacijami za posamezne podsklade krovnih skladov. Ti dokumenti in druge informacije so v slovenščini, zadnje letno in polletno poročilo pa v angleščini brezplačno dostopni na spletni strani Banke www.intesasanpaolobank.si in v poslovalnicah Banke. Povzetek informacij o pravicah vlagateljev in kolektivnih pravnih sredstvih je v slovenščini brezplačno na voljo na spletni strani https://www.eurizoncapital.com/en/investors-rights. Družba za upravljanje se lahko v skladu s členom 93a Direktive 2009/65/ES odloči prekiniti dogovore o trženju svojih kolektivnih naložbenih podjemov.
Investicijski skladi niso produkti Banke in ne prinašajo zajamčene donosnosti. Naložbe v investicijski sklad niso vključene v sistem zajamčenih vlog. Banka ne jamči za donosnost naložbe v sklade. Vlagatelj z naložbo v investicijski sklad sam prevzame tveganje, da bo ob unovčitvi naložbe lahko dobil manj, kot pa je v sklade investiral.
Tekoči podatki o gibanju vrednosti točke posameznega podsklada so dnevno objavljeni v dnevnih časopisih in na spletni strani Banke.
Pretekla donosnost naložbe ni pokazatelj njene donosnosti v prihodnje. Iz izračuna pretekle donosnosti naložbe so izvzeti vstopni in izstopni stroški vlagateljev, ki zmanjšujejo prikazano donosnost naložbe.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Fund so odvisni od posameznega podsklada in znašajo do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,8 %.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Fund II so odvisni od posameznega podsklada in znašajo največ 1,0 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljalska provizija na letnem nivoju znaša največ 0,85%.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Manager Selection Fund so odvisni od posameznega podsklada in znašajo do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,6 %.
Višina vstopnih stroškov za posamezni podsklad je objavljena v dokumentu Tarifa - Vzajemni skladi (postavka vstopna provizija), ki je dostopen na spletni strani Banke.
Pred sprejemom naložbene odločitve si preberite celotno opozorilo vlagateljem in omejitev odgovornosti (.pdf).
