Varčevati ali investirati? Oboje!
Ko razmišljamo o svoji finančni prihodnosti, se srečamo z različnimi možnostmi za upravljanje svojega denarja in plemenitenje prihrankov. Med najpomembnejšimi sta varčevanje in investiranje, ki lahko bistveno vplivata na naše finančno stanje v prihodnosti. Oba koncepta sta ključna elementa finančnega načrtovanja, vendar pa imata različne cilje, tveganja in potencialne donose.
Kaj je varčevanje?
Varčevanje je proces, pri katerem odlagamo del svojega denarja na stran za prihodnjo uporabo. Glavni cilj varčevanja je običajno ohranjanje denarnih sredstev in zagotavljanje likvidnosti za nujne primere ali načrtovane izdatke v prihodnosti.
Varčujemo najpogosteje kar na osebnem transakcijskem računu, varčevalnem računu ali v obliki depozita.
Kaj je investiranje?
Investiranje pa je proces nakupa finančnih sredstev, kot so delnice, obveznice, vzajemni skladi, nepremičnine itd., z namenom doseči dolgoročno rast kapitala ali ustvarjanja pasivnega dohodka.
Glavni cilj investiranja je ustvarjanje donosa na vložena sredstva, vendar pa je povezano tudi s tveganjem izgube vrednosti.
Kako se oba koncepta razlikujeta?
Glavna razlika med varčevanjem in investiranjem je v ciljih in tveganjih.
- Cilji: Varčevanje je namenjeno ohranjanju denarnih sredstev in zagotavljanju likvidnosti. Donos je zagotovljen, a običajno zelo nizek. Glavni cilj investiranja pa je ustvarjanje donosa na vložena sredstva.
- Tveganja: Varčevanje običajno ni tvegano, saj so denarna sredstva do 100.000 evrov zaščitena (spadajo v sistem zajamčenih vlog). Investiranje prinaša večje tveganje izgube vrednosti, vendar tudi potencial za višje donose.
Tako varčevanje kot investiranje sta ključna elementa finančnega načrtovanja, ki omogočata posameznikom in družinam, da dosežejo svoje finančne cilje ter si zagotovijo varno in uspešno prihodnost. Razumevanje razlik med njima pa je ključno za sprejemanje informiranih finančnih odločitev.
Če iščete način, kako hkrati varčevati in investirati ter izkoristiti prednosti ene in druge oblike plemenitenja vaših prihrankov, je lahko prava izbira za vas Super kombinacija. Ta inovativen produkt združuje varčevanje v depozitu s potencialno donosnim investiranjem v vzajemne sklade.
Kako deluje Super kombinacija?
Super kombinacija združuje dva ključna elementa:
- Varčevanje v depozitu: Del vašega denarja je varno shranjen v depozitu pri banki. Depozit vam zagotavlja stabilen donos in visoko stopnjo varnosti, saj so depoziti v višini do 100.000 evrov vključeni v sistem zajamčenih vlog.
- Investiranje v vzajemne sklade: Drugi del vašega denarja se investira v različne vzajemne sklade. Izbirate lahko med priznanimi vzajemnimi skladi Eurizon Fund, Eurizon Manager Selection Fund in Epsilon Fund. Skladi se razlikujejo glede na pričakovano donosnost in stopnjo tveganja, zato lahko med njimi vsak najde najbolj ustreznega zase. Izbira različnih skladov vam omogoča razpršitev tveganja in potencial za večji donos v primerjavi z običajnimi bančnimi depoziti.
Razmerje med njima je v korist depozita: 70 % sredstev namenite depozitu, 30 % pa vplačilom v vzajemne sklade.
Prednosti Super kombinacije
- Razpršitev tveganja: Z združevanjem varčevanja v depozitu z investiranjem v vzajemne sklade dobite koristi obeh svetov. Depozit vam zagotavlja stabilnost in varnost, medtem ko vam investiranje v vzajemne sklade omogoča potencialno višje donose, kot če bi se odločili le za »klasični« depozit.
- Dostopnost in enostavnost: Gre za razmeroma preprost produkt, ki ga lahko sklenete v vsaki naši poslovalnici,. Pomembno je predvsem, da razumete razliko med varčevanjem in investiranjem ter se zavedate potencialnih tveganj slednjega.
- Potencial za višje donose: investiranje v vzajemne sklade vam omogoča, da dosežete višje donose kot pri klasičnih oblikah varčevanja, ob upoštevanju tveganj posameznih vzajemnih skladov.
- Ugodnejša obrestna mera za depozit: V primeru sklenitve Super kombinacije, se vam depozit obrestuje po ugodnejši obrestni meri. Ta za obstoječe stranke trenutno znaša 3,3 % ob vezavi sredstev za 12 mesecev.
- Brez vstopne provizije: Vstopna provizija se pri vplačilu v sklade ne zaračuna, skladno s posebno ponudbo, ki velja do 30. 6. 2024. Po preteku posebne ponudbe je vstopna provizija odvisna od posameznega podsklada.
Super kombinacija predstavlja inovativen način, kako združiti varčevanje in investiranje ter doseči ravnovesje med varnostjo in donosnostjo. S pravilnim upravljanjem in načrtovanjem lahko ta produkt postane pomembno orodje za doseganje vaših finančnih ciljev in zagotavljanje varne finančne prihodnosti.
Datum objave: 23. 4. 2024
Pridite na posvet
Izboljšajte znanje
Naša želja je izboljšati finančno pismenost naših strank in znanje s področja naložb, saj vam bo to v pomoč pri sprejemanju vaših finančnih odločitev. Zato smo v sodelovanju z družbo Eurizon pripravili sklop izobraževalnih video vsebin, prek katerih vam na razumljiv način predstavljamo ključne pojme, ki jih je dobro poznati v povezavi z naložbami.
Opozorila vlagateljem in omejitev odgovornosti
Krovne investicijske sklade Eurizon Fund, Eurizon Manager Selection Fund in Eurizon Fund II upravlja družba za upravljanje Eurizon Capital SGR S.p.A. – Luxembourg Branch, 28 boulevard Kockelscheuer, L-1821 Luxembourg (v nadaljevanju: Družba za upravljanje). Banka Intesa Sanpaolo d. d., Pristaniška ulica 14, 6502 Koper (v nadaljevanju: Banka) je uradni pooblaščeni distributer omenjenih investicijskih skladov za območje Republike Slovenije.
To je tržno sporočilo. Pred sprejemom katere koli končne naložbene odločitve preberite prospekt in dodatek k prospektu posameznega krovnega sklada ter dokumente s ključnimi informacijami za posamezne podsklade krovnih skladov. Ti dokumenti in druge informacije so v slovenščini, zadnje letno in polletno poročilo pa v angleščini brezplačno dostopni na spletni strani Banke www.intesasanpaolobank.si in v poslovalnicah Banke. Povzetek informacij o pravicah vlagateljev in kolektivnih pravnih sredstvih je v slovenščini brezplačno na voljo na spletni strani https://www.eurizoncapital.com/en/investors-rights. Družba za upravljanje se lahko v skladu s členom 93a Direktive 2009/65/ES odloči prekiniti dogovore o trženju svojih kolektivnih naložbenih podjemov.
Investicijski skladi niso produkti Banke in ne prinašajo zajamčene donosnosti. Naložbe v investicijski sklad niso vključene v sistem zajamčenih vlog. Banka ne jamči za donosnost naložbe v sklade. Vlagatelj z naložbo v investicijski sklad sam prevzame tveganje, da bo ob unovčitvi naložbe lahko dobil manj, kot pa je v sklade investiral.
Tekoči podatki o gibanju vrednosti točke posameznega podsklada so dnevno objavljeni v dnevnih časopisih in na spletni strani Banke.
Pretekla donosnost naložbe ni pokazatelj njene donosnosti v prihodnje. Iz izračuna pretekle donosnosti naložbe so izvzeti vstopni in izstopni stroški vlagateljev, ki zmanjšujejo prikazano donosnost naložbe.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Fund so odvisni od posameznega podsklada in znašajo do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,8 %.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Fund II so odvisni od posameznega podsklada in znašajo največ 1,0 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljalska provizija na letnem nivoju znaša največ 0,85%.
Vstopni stroški za sklade Eurizon Manager Selection Fund so odvisni od posameznega podsklada in znašajo do največ 1,5 % vplačanega zneska. Izstopnih stroškov ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,6 %.
Višina vstopnih stroškov za posamezni podsklad je objavljena v dokumentu Tarifa - Vzajemni skladi (postavka vstopna provizija), ki je dostopen na spletni strani Banke.
Pred sprejemom naložbene odločitve si preberite celotno opozorilo vlagateljem in omejitev odgovornosti (.pdf).
