Ozaveščenost vlagateljev

Celotna slika in razvrstitev virov dohodka glede na njihovo stabilnost in izdatke glede na njihovo nujnost, ob upoštevanju njihove pogostosti, omogoča izračun realne sposobnosti varčevanja in zmožnosti soočanja z nepredvidenimi izdatki. To vam omogoča, da opredelite svoj proračun in upoštevate tudi majhne zneske, ki jih je treba vložiti.

Prihodki vključujejo: 

• prihodke od dela, pokojnine itd.,
• najemnine za nepremičnine (najemnine itd.),
• finančne prihodke (državne obveznice, delnice, vzajemne sklade itd.),
• prihodke iz drugih virov (vračila, donacije, dediščino itd.).

Izdatki vključujejo:

• vse tekoče izdatke (stanovanje in računi, zavarovanje in finančna sredstva, hrana, stroški zdravljenja in osebne nege, hobiji in prosti čas itd.),
• izdatke zaradi preteklih obveznosti (hipoteke, posojila itd.),
• davke.
   

Za vlagatelje je bistveno, da razumejo svoje cilje, količino in čas, za katere želijo vlagati.
Cilji morajo biti realni in odražati dejanske potrebe vlagatelja, na primer koristno je varčevati za:

1. soočanje z nepričakovanimi dogodki (npr.: nujna popravila hiše; izguba službe);
2. financiranje življenjskih ciljev (npr.: dom, izobraževanje otrok, avto, sanjske počitnice);
3. dopolnitev starostne pokojnine.

Časovno obdobje je obdobje, v katerem vlagatelji ne potrebujejo svojih denarnih sredstev in jih lahko vlagajo za doseganje svojih prihodnjih ciljev. Odvisno je od finančnega položaja posameznika in/ali njegove družine. 
Z drugega vidika si ga lahko predstavljamo kot idealno časovno obdobje za doseganje pričakovanih donosov in oceno izvedenih naložb.

Vlagateljeva toleranca do tveganja ima dva vidika:

• ekonomski, to je finančna zmožnost nositi morebitne izgube; 
• čustveni, to je sposobnost prenašanja tveganja brez občutka posebnega stresa in nelagodja.

Če želite izvedeti, kako oceniti tveganje, je treba upoštevati nekaj pomembnih načel: 

• daljše kot je naložbeno obdobje, večje tveganje lahko vlagatelj prevzame; 
• iskanje ravnovesja med naložbami v tvegana sredstva (praviloma z višjim donosom) in manj tvegana sredstva (praviloma z nižjim donosom);  
• ne izgubite umirjenosti, ko se trgi zrušijo; 
• na splošno dajte prednost dolgoročnim strategijam; 
• razdelite tveganje in razpršite naložbe.
   

Vlagatelji morajo objektivno oceniti svojo raven znanja in izkušenj na področju naložb, razumeti svojo sposobnost orientacije in izbire med različnimi trgi in finančnimi instrumenti, ki so na voljo.

Vlagatelji, ki se obrnejo na strokovnjaka v sektorju, da bi opredelili možno naložbeno rešitev, ki ustreza njihovim značilnostim, morajo aktivno sodelovati na sestanku, postavljati številna vprašanja, proaktivno deliti vse informacije, koristne za opredelitev njihovega finančnega profila, in sproti poročati o morebitnih spremembah, kot so poroka, rojstvo otroka, sprememba službe, dedovanje.

Investicijski svetovalec bo s svoje strani poglobil znanje vlagateljev, da bi jim pomagal sprejemati informirane, ozaveščene in njihovim potrebam primerne odločitve ter nenehno spremljal in posodabljal naložbeno strategijo v daljšem časovnem obdobju.