Otroci in žepnina – kdaj, koliko in zakaj?

Žepnina je več kot le denar, ki ga otrok prejme od staršev – je pomemben instrument za učenje odgovornega ravnanja z denarjem. S pravilnim pristopom lahko otroku pomagamo razviti zdrave finančne navade, občutek za načrtovanje in odgovornost ter razumevanje vrednosti denarja.

Mnenja staršev o žepnini so pogosto deljena. Nekateri menijo, da je nepotrebna – saj otrok tako ali tako dobi vse, kar potrebuje, dodatni denar pa si lahko, ko je nekoliko starejši, prisluži s počitniškim delom. Pogost je tudi pomislek, da si bo otrok z njo kupoval same »neumnosti«.

A žepnina ni namenjena kupovanju »neumnosti«, temveč je odličen instrument za učenje odgovornega ravnanja z denarjem. 

Včasih, ko smo več uporabljali gotovino, so otroci lažje dojemali vrednost denarja. Danes pa jim plačevanje s karticami pogosto daje občutek, da je denarja na voljo vedno dovolj. Žepnina prav tu ponuja dragoceno izkušnjo – otroku pokaže, da tudi njegov »osebni proračun« ni neomejen.
 

Pravijo, da nikoli ni prezgodaj za učenje, vendar je pomembno najti ravnovesje. Najbolje je začeti, ko otrok že razume osnovne pojme denarja in zna vsaj malo računati.

Pri mlajših otrocih ima žepnina predvsem simboličen pomen – služi temu, da spoznajo, da ima denar vrednost in da ga je treba premišljeno porabljati. Pri starejših pa lahko žepnina postane instrument za učenje načrtovanja, varčevanja in odgovorne porabe.

Vsak otrok je drugačen, prav tako pa tudi vsako gospodinjstvo. Zato ni enega univerzalnega pravila, kdaj začeti – odločitev je povsem vaša. So pa otroci pred četrtim letom praviloma še premajhni, da bi prevzeli to odgovornost.
 

Višina žepnine nima enotnega pravila – odvisna je od starosti otroka, finančnih zmožnosti staršev ter od tega, katere stroške naj bi otrok kril sam. Pri tem je dobro upoštevati tudi otrokovo zrelost in odnos do denarja. Nekateri otroci so po naravi varčni in bodo žepnino raje privarčevali, medtem ko jo bodo drugi zapravili še isti dan.

Pomembno je, da otroka ob žepnini učimo tudi pravilnega razporejanja denarja – večji del naj nameni dolgoročnim željam ali varčevanju, manjši del pa sprotnim, manjšim nakupom.

Velja upoštevati pravilo, da potrebujejo mlajši otroci manj denarja kot starejši otroci. Višino žepnine lahko okvirno izračunate tako, da seštejete vse otrokove redne izdatke (če jih že plačuje sam) in prištejete približno 25–30 % za priboljške in varčevanje.

• Višina žepnine pri mlajših otrocih:
  Dokler stroške, kot so hrana, oblačila in bivanje, krijejo starši, žepnina ostaja simbolična. Namenjena je predvsem temu, da otrok lahko uresniči kakšno manjšo željo – na primer kupi igračo, sladkarijo ali drugo drobno razvajanje. Je pa že pri majhnih otrocih priporočljivo, da del mesečne žepnine nameni za kratkoročno oz. dolgoročno varčevanje – torej za izpolnitev želja v prihodnosti.
   
• Višina žepnine pri starejših otrocih:
  Srednješolci so že zrelejši in lahko z višjo žepnino prevzamejo tudi del svojih stroškov. Skupaj se dogovorite, katere izdatke bo pokrival sam – to je lahko naročnina za mobilni telefon, vozovnica za javni prevoz, malica ali prostočasne aktivnosti.
  
  Priporočljivo je uporabiti pravilo 70 : 20 : 10:
  • 70 % za redne mesečne stroške,
  • 20 % za prosti razpoložljivi denar,
  • 10 % za varčevanje.

Na ta način se bo najstnik naučil, da je velik del prihodka vedno namenjen življenjskim stroškom, le od njega pa je odvisno, kako bo porabil preostanek. Ob tem bo hitro spoznal, da pretirana potratnost pomeni pomanjkanje sredstev za nujne izdatke in si bo denar moral izposoditi ali poseči v svoje prihranke.
 

Če smo včasih žepnino vsi dobivali v gotovini, danes temu ni več tako. Mnogi starši prav s tem namenom odprejo otroku prvi bančni račun. Za otroke do 15. leta je to brezplačen transakcijski račun otrok, za dijake in študente do 27. leta starosti pa brezplačen transakcijski račun mladih. Dijakom in študentom priporočamo tudi sklenitev Paketa Mladi, ki vključuje več bančnih storitev in je prav tako brezplačen.

Če ima otrok transakcijski račun mu žepnino lahko kar nakažete, pri čemer so vam na voljo različne, zelo preproste možnosti:

• Funkcija #withPAY/Flik prenos, ki jo najdete v vaši mobilni banki vam omogoča hiter in preprost prenos denarja med vašimi kontakti. Brez prijave v aplikacijo, neposredno z vašega vstopnega zaslona.
• Bolj »klasična« opcija pa je nakazilo prek internega naloga oz. izbira opcije Prenos med mojimi računi, ki jo v mobilni oz. spletni banki najdete v sklopu Plačil. Kot prejemnika plačila preprosto izberete račun otroka in vnesete želeni znesek.
• Odločite se lahko tudi za sklenitev Trajnega naloga: to je  avtomatski prenos sredstev z vašega transakcijskega računa na račun otroka na določen dan in v istem znesku vsak mesec za določeno obdobje. Trajni nalog lahko sklenete v mobilni oz. spletni banki v sklopu Plačil – Ponavljajoča se plačila.
   

Ko otrok začne prejemati redno žepnino, se je z njim vsekakor dobro začeti resneje pogovarjati o pomenu varčevanja. Takrat je, poleg osebnega transakcijskega računa, smiselno odpreti tudi varčevalni račun. Varčevalni račun je namenjen zbiranju denarja, ki ga ne želimo porabiti takoj, a lahko obenem do njega hitro dostopamo.

Obresti pri vseh klasičnih oblikah varčevanj so trenutno resda nizke, vendar tu v ospredju ni plemenitenje prihrankov. Gre za to, da se otrok nauči, da del žepnine porabi sproti in z njim poteši trenutne, majhne želje, drugi del pa daje »na stran«, z namenom, da si bo sčasoma lahko privoščil nekaj večjega. Skozi leta lahko vaš otrok z varčevanjem pride do pomembne vsote; tako bo na primer ob vstopu v srednjo šolo ali fakulteto že razpolagal z višjim zneskom.

Varčevalni račun je popolnoma brezplačen ter obenem najpreprostejša in najpreglednejša oblika varčevanja ter kot taka še posebej primerna za otroke. Poleg tega je povsem prilagodljiv: pogostost in višina vplačil sta popolnoma poljubni. Obvezno je le prvo vplačilo, ki mora znašati najmanj 25 EUR in ta znesek mora ostati na varčevalnem računu do njegove ukinitve. Ostala sredstva pa so na voljo 15 dni po vplačilu.



Datum objave: 26. 8. 2025