• Na voljo ni predlogov.

Ključ do lastne nepremičnine

Koliko kredita lahko dobim? Kakšna je moja kreditna sposobnost? Kakšni so pogoji za najem kredita?
Preverite odgovore na vsa vaša vprašanja!

Selitev v lasten dom predstavlja neizbežen korak v procesu osamosvajanja. Vsakdo si želi urediti svoj bivanjski prostor, pa naj bo to lastno stanovanje, hiša ali prizidek k hiši staršev ali drugih sorodnikov. Prav tovrstne rešitve so zaradi finančne ugodnosti in enostavnejših postopkov vse pogostejše.

Kako do lastne nepremičnine?

Danes je najem stanovanjskega kredita za veliko večino edina možnost, kako priti do lastnega doma, pa naj bo to hiša ali stanovanje. Ob vedno poznejšem vstopu mladih na trg dela, nizkih obrestnih merah na vse oblike varčevanj in visokih cenah nepremičnin, je zgolj varčevanje za stanovanje oz. hišo žal skorajda nemogoče.

Sreča pa je, da so stanovanjski krediti trenutno zelo ugodni. Tako da, če imate redne prihodke in izpolnjujete pogoje za najem kredita, je vsekakor pravi čas za nakup nepremičnine. Cene le-teh so nedvomno visoke, vendar so visoke tudi najemnine. Če najamete stanovanjski kredit za nakup lastnega doma, boste denar za vsakomesečni obrok namenjali zanj in bo po koncu odplačilne dobe kredita, dom res vaš. Če pa plačujete najemnino, denar dobesedno »mečete skozi okno«.

Koliko stanovanjskega kredita lahko dobim? Kakšna je moja kreditna sposobnost?

Pomembno je, da pri izbiri oz. načrtovanju vašega novega doma upoštevate vaše finančne zmožnosti. Zato je smiselno, da se že v začetni fazi oglasite v bančni poslovalnici in skupaj z vašim svetovalcem preverite, kakšna je vaša kreditna sposobnost. Od tega je namreč odvisno, koliko kredita boste lahko najeli in posledično o kakšni vrednosti nepremičnine lahko razmišljate.

In kaj sploh je kreditna sposobnost – izraz, ki ga banke tako rade uporabljamo in ki je v postopku najema kredita neizogiben? Kreditna sposobnost pomeni, kakšen znesek ste mesečno sposobni odplačevati, ob čemer vam mora ostati dovolj sredstev za normalno preživetje. Na ta način ostanete znotraj vaših finančnih zmožnosti in se ne prezadolžite. Previsok mesečni obrok kredita ima namreč lahko dolgoročno velike posledice na kakovost življenja. V izogib temu je Banka Slovenije 1. 11. 2019 uvedla dodatne omejitve kreditiranja prebivalstva, ki potrošnike še bolj ščitijo pred prezadolževanjem.

Izračun kreditne sposobnosti na eni strani zajema vaše prilive oziroma prihodke, izračunane na podlagi dvanajstmesečnega povprečja (npr. plača z vključeno malico in prevozom, pokojnina, prejemki na osnovi pogodb o delu, prejemki iz naslova najemnin ter drugih dokazljivih rednih mesečnih prejemkov) in ostale prihodke (npr. regres) in na drugi strani odhodke za plačilo obstoječih kreditov ali lizingov. Če od prihodkov odštejete odhodke, si lahko na ta način okvirno že izračunate, kakšen znesek vam vsak mesec ostane na voljo.

Sklep o makrobonitetnih omejitvah kreditiranja prebivalstva, sprejet s strani Banke Slovenije predvideva, da vam mora vsak mesec za normalno preživetje ostati 76 % bruto minimalne plače in znesek za vzdrževane družinske člane (otroci do 18. leta ali vzdrževani zakonec oz. partner), če jih vzdržujete.

Znesek obroka kredita torej predstavlja razliko, ki vam ostane, ko od razlike med prihodki in odhodki od katere odštejete še minimalno plačo in znesek za vzdrževane družinske člane. Svetujemo vam, da ste pri izračunu čim bolj realni in se ne obremenite do roba vaših finančnih zmožnosti. Pustite si nekaj rezerve za primer nepredvidenih izrednih stroškov, kot je morebitno popravilo avtomobila ali gospodinjskega stroja, zdravstvene storitve ipd. Na drugi strani se vam lahko zmanjšajo tudi prihodki (npr. zaradi upokojitve, zamenjave ali celo izgube zaposlitve).

Če boste kredit najeli skupaj s partnerjem/-ko in tudi ta prejema mesečne prihodke, to poveča maksimalni znesek kredita in višino maksimalnega mesečnega obroka. Višina obroka, ki ga posameznik lahko odplačuje je namreč odvisna od njegove kreditne sposobnosti.

Kakšni so pogoji za najem stanovanjskega kredita?

Nakup nepremičnine je smiseln, če vam je uspelo privarčevati najmanj tretjino ocenjene vrednosti nepremičnine. Če torej kupujete stanovanje, za katerega kupnina znaša 150.000 EUR in je ocenjena vrednost stanovanja enaka kupnini, je dobro, da imate privarčevanih vsaj 50.000 EUR, za preostali znesek, 100.000 EUR, pa lahko najamete stanovanjski kredit. Če pa je ocenjena vrednost nepremičnine višja od kupnine, je delež kredita lahko višji. Brez lastnih sredstev bo najem kredita praviloma dražji, težji ali pa sploh neizvedljiv. Ne glede na to pri naši banki mladim družinam, ki prvič rešujejo stanovanjski problem, poskusimo ponudbo prilagoditi njihovim potrebam.

Pogoji za najem stanovanjskega kredita so ustrezna kreditna sposobnost, ustrezno zavarovanje kredita (s hipoteko ali zavarovanjem pri zavarovalnici) in ustrezna starost kreditojemalca (ta ob koncu odplačilne dobe kredita ne sme presegati 75 let).

Kredit pri nas lahko najamejo tako naše stranke oz. komitenti kot tudi nekomitenti. Je pa ponudba za komitente, ki pri nas prejemajo plačo, praviloma ugodnejša. Ker gre pri stanovanjskem kreditu po večini za dolgoročnejše poslovno sodelovanje, se nekomitenti ob najemu kredita večinoma odločijo za zamenjavo banke in s tem možnost pridobitve ugodnejše obrestne mere za kredit. Naredite informativni izračun kredita s pomočjo kalkulatorja in preverite razliko.

Dobro pretehtana odločitev

Kljub vsem (finančnim) omejitvam, ki jih morate upoštevati pri izbiri nepremičnine je pomembno, da ste v vašo odločitev res prepričani in pri tem ne sklepate preveč kompromisov. Odločitev o nakupu doma je namreč dolgoročna in bo še dolga leta vplivala na kakovost vašega življenja. Prav tako boste kredit odplačevali prihodnjih 10, 20 ali pa celo 30 let. Zato je dobro, da si vzamete čas in o svoji izbiri dobro premislite. Le tako boste s končno odločitvijo res zadovoljni.

Pridobite ponudbo

Za pripravo individualne ponudbe za stanovanjski kredit se oglasite v najbližji poslovalnici.

 

Potrebujete pomoč?

Tu smo za vas.

Poiščite ustrezno kontaktno številko:

Kontaktni center Intese Sanpaolo Bank
vsak delovnik 7:00 - 18:00 in sobota 8:00 - 12:00

  • klici iz Slovenije: 080 13 18
  • klici iz tujine: 00386 5 66 61 838

Servisni center za kartično poslovanje – 24 ur

  • klici iz Slovenije: 05 66 61 256
  • klici iz tujine: 00386 5 66 61 256

Prodaja nepremičnin: 05 66 610 10

Da bi vam omogočili boljšo uporabniško izkušnjo, na spletnih straneh Intese Sanpaolo Bank uporabljamo piškotke. Njihove nastavitve lahko urejate s klikom na "Uredi nastavitve". Za podrobnejše informacije pa obiščite spletno stran Politika piškotkov.