Piškotki
Spletna stran uporablja piškotke za zagotavljanje boljše uporabniške izkušnje in spremljanje statistike obiska. Z nadaljevanjem obiska na spletni strani ali izbiro opcije »Nadaljuj« se strinjate z uporabo piškotkov. V primeru nestrinjanja kliknite na povezavo Politika piškotkov in izberite povezavo »Izklopi«.

Vprašajte strokovnjaka

Ime:
 
Priimek:
 
E-naslov:
   
Telefon:
Zadeva:
 
Dopolnite naročilo z vašim komentarjem (npr. že poslujem z Inteso Sanpaolo Bank):
 
Prejeti želim potrdilo o oddanem povpraševanju na e-naslov:
   

KONTAKT

Ime:
 
Priimek:
 
E-naslov:
 
Telefon:

 
Vam najbližja poslovalnica:
Vaš komentar:
 
Prejeti želim potrdilo o posredovanem sporočilu na e-naslov:
   

Naročite svetovalca



Ime:
 
Priimek:
 
E-naslov:
   
Telefon:
Željeni datum klica:
Željena ura klica:
Namen svetovanja:
 
Prejeti želim potrdilo o oddanem povpraševanju na e-naslov:
   

NAROČANJE NA E-NOVICE

E-naslov:
 
 
Vrsta novic:  

Želim se:


Varčevalni načrt v vzajemne sklade

Varčevalni načrt je dobra naložba v prihodnost.

Mesečno vlaganje prek varčevalnega načrta temelji na načrtnem in obročnem vplačevanju izbranega zneska v enega ali več priznanih tujih vzajemnih skladov. Z njim boste oplemenitili vaše prihranke in poskrbeli za varno prihodnost.

  

GLAVNE PREDNOSTI:

  • enostavna oblika dolgoročnega varčevanja,
  • varčujete v priznanih in večkrat nagrajenih (pod)skladih krovnega sklada Eurizon Fund, Eurizon Manager Selection Fund in Franklin Templeton Investment Funds,
  • z varčevalnim načrtom zmanjšujete tveganja, ki bi jim bili izpostavljeni ob enkratnem nakupu oziroma vplačilu v sklad,
  • varčevalni načrt nima časovne omejitve, varčevanje lahko prekinete kadarkoli,
  • sredstva niso vezana in so vam vedno na voljo.

OSNOVNE LASTNOSTI:

  • primeren za vse, ki želite z majhnimi koraki privarčevati določeno vsoto za uresničitev dolgoročnega cilja,
  • najnižji možni znesek varčevanja znaša 25 EUR,
  • z varčevalnim načrtom se učinkovito izognete dilemam večine vlagateljev: kdaj, koliko in kam vložiti denarna sredstva,
  • varčujete lahko v kateremkoli od 25 (pod)skladov krovnega sklada,
  • vstop v varčevalni načrt je povezan s stroški vstopne provizije, ki jo lahko plačate enkratno, v višini enega mesečnega obroka ali ob vsakokratnem vplačilu. Izstopnih stroškov ni.


Vse kar morate vedeti o varčevalnem načrtu v vzajemne sklade

  • Komu je varčevalni načrt namenjen?

    Varčevalni načrt je namenjen vsem, ki želijo varčevati za prihodnost - za pokojnino, otroka, stanovanje ali pa samo za zlato rezervo. 

  • Kako lahko pristopim k varčevalnemu načrtu?

    K varčevalnemu načrtu pristopite na enak način, kot pristopite k izbranemu vzajemnemu (pod)skladu krovnega sklada, le da sklenete nato še Pogodbo o varčevalnem načrtu v sklad, na osnovi katere se bodo izvajala redna mesečna vplačila v izbrani (pod)sklad.   

  • Koliko varčevalnih načrtov lahko imam?

    Število varčevalnih načrtov na posameznega vlagatelja ni omejeno. Vlagatelj, ki ima varčevalni načrt lahko kadarkoli odpre še dodatnega.  

  • Ali lahko predčasno izplačam sredstva iz varčevalnega načrta?

    Zahtevo  za izplačilo sredstev lahko oddate kadarkoli. Izplačilo je lahko v enkratnem znesku ali v obliki mesečne rente (za dopolnitev pokojnine, "žepnina" za otroka,..). Izstopnih stroškov ni.

  • Kako so obdavčena sredstva varčevalnega načrta?

    Pri varčevanju v skladih je obdavčen kapitalski dobiček. Kapitalski dobiček se pri prodaji točk vzajemnih skladov izračuna iz razlike med prodajno vrednostjo, zmanjšano za stroške v višini 1 % in nakupno vrednostjo, povečano za stroške v višini 1 %.

    Davek na kapitalski dobiček se obračuna v višini 25 %, pri čemer se po vsakih dopolnjenih petih letih imetništva kapitala, stopnja zniža in po dopolnjenih letih znaša:

    • po 5 letih imetništva kapitala 15 %,
    • po 10 letih imetništva kapitala 10 %,
    • po 15 letih imetništva kapitala 5 % in
    • po 20 letih imetništva kapitala 0%.

    Davčni zavezanci so dolžni do 28. februarja tekočega leta za preteklo koledarsko leto pri pristojnem davčnem uradu vložiti napoved za odmero davka od dobička iz kapitala.

  • Kako lahko plačam vstopno provizijo pri varčevalnem načrtu?

    Vstopno provizijo lahko plačate na dva načina:

    • v primeru enkratnega obračuna vstopne provizije ta predstavlja višino enega mesečnega obroka, ob nadaljnjih mesečnih vplačilih pa se ne obračuna nobena dodatna provizija,
    • ob vsakokratnem vplačilu v vzajemni sklad se vedno znova zaračuna (trenutno) veljavna provizija za izbrani sklad.
  • Kakšna je razlika med vlaganjem v vzajemni sklad ali v vrednostne papirje?
    Naložba v delniški vzajemni sklad predstavlja podobno tveganje kot naložba v razpršen portfelj delnic posameznih izdajateljev na različnih trgih. V večini primerov je delniški vzajemni sklad prav zaradi razpršenosti precej manj tvegan kot naložba v delnico enega ali več podjetij. Pri poslovanju z vrednostnimi papirji potrebujete veliko več sredstev, saj se v nasprotnem primeru zaradi razpršitve naložb trguje z manjšimi zneski, ob tem pa se stroški poslovanja (transakcijski stroški) večajo.
  • Kdaj je naložba v vzajemni sklad primerna?
    Naložba v vzajemni sklad je dolgoročna in primerna ob priložnostih, ko imate na voljo manjšo ali večjo količino sredstev, ki bi jih radi namenili uresničenju dolgoročnega cilja, npr. nakupa stanovanja ali drugih nepremičnin, varčevanja za otroke, varčevanja ob upokojitvi ali pa bi sredstva radi le dolgoročno investirali brez določenega namena.
  • Katere so podrobnejše značilnosti prednosti vlaganj v sklade?

    Razpršenost naložbe (diverzifikacija portfelja naložb)

    Posamezni vzajemni sklad ima premoženje naloženo v več vrednostnih papirjih različnih izdajateljev, česar si posamezni investitor ne more privoščiti zaradi visokih stroškov, podobno velja za spremljanje vseh naložb zaradi velikega obsega informacij. Zaradi razpršenosti naložb morebitna izguba pri eni naložbi nima bistvenega vpliva na donos celotnega portfelja vzajemnega sklada.

    Strokovno upravljanje premoženja

    Vzajemne sklade upravljajo visoko usposobljeni strokovnjaki. Za strokovno odločitev so potrebna ustrezna znanja, analitične sposobnosti in pravočasne informacije. Vsega tega povprečen varčevalec običajno nima, zato svoje premoženje raje zaupa usposobljeni ekipi strokovnjakov v družbi za upravljanje – ti imajo ažurne informacije o vseh naložbah sklada in na njihovi osnovi sprejemajo ustrezne odločitve o nakupu ali prodaji posamezne naložbe.

    Likvidnost naložbe

    Naložba v vzajemni sklad je likvidna. To pomeni, da lahko varčevalec kadar koli zahteva izplačilo svojega premoženja in dobi kupnino za svoje premoženje v kratkem času na osebni račun, saj sredstva niso vezana.

    Dostopnost do naložb v vzajemne sklade

    Vzajemni skladi so dostopni tudi malim investitorjem, saj omogočajo varčevanje v manjših pologih. Pri nekaterih skladih so zneski minimalnih pologov omejeni. Nakup in prodaja enot premoženja v vzajemnih skladih sta preprosti. Varčevalec lahko opravi transakcijo preprosto v poslovalnici banke ali prek spletnega bančništva.

    Varnost

    Za varnost je poskrbljeno z zakonodajo. Poslovanje vzajemnih skladov nadzoruje nadzorna agencija države upravljavca premoženja, za kontrolo podatkov skrbijo banke skrbnice in neodvisne revizijske hiše, podatki o poslovanju vzajemnih skladov pa morajo biti tekoče objavljeni v medijih.

  • Kaj je družba za upravljanje (DZU)?
    Družba za upravljanje (DZU) je pooblaščena za upravljanje vzajemnih in zaprtih skladov. Ustanovitev in organiziranje je urejeno v zakonodaji posamezne države, kjer je sedež družbe, prav tako je poslovanje sklada in družbe za upravljanje pod strogim nadzorom nadzornih institucij posamezne države.




Naročilo ponudbe

 
Ime:
 
Priimek:
 
E-naslov:
  
Telefon:
 
Vam najbližja poslovalnica:

Dopolnite naročilo z vašim komentarjem (npr. že poslujem z Inteso Sanpaolo Bank)
Prejeti želim potrdilo o oddanem povpraševanju na e-naslov:
  



Vse kar morate vedeti o varčevalnem načrtu v vzajemne sklade

  • Komu je varčevalni načrt namenjen?

    Varčevalni načrt je namenjen vsem, ki želijo varčevati za prihodnost - za pokojnino, otroka, stanovanje ali pa samo za zlato rezervo. 

  • Kako lahko pristopim k varčevalnemu načrtu?

    K varčevalnemu načrtu pristopite na enak način, kot pristopite k izbranemu vzajemnemu (pod)skladu krovnega sklada, le da sklenete nato še Pogodbo o varčevalnem načrtu v sklad, na osnovi katere se bodo izvajala redna mesečna vplačila v izbrani (pod)sklad.   

  • Koliko varčevalnih načrtov lahko imam?

    Število varčevalnih načrtov na posameznega vlagatelja ni omejeno. Vlagatelj, ki ima varčevalni načrt lahko kadarkoli odpre še dodatnega.  

  • Ali lahko predčasno izplačam sredstva iz varčevalnega načrta?

    Zahtevo  za izplačilo sredstev lahko oddate kadarkoli. Izplačilo je lahko v enkratnem znesku ali v obliki mesečne rente (za dopolnitev pokojnine, "žepnina" za otroka,..). Izstopnih stroškov ni.

  • Kako so obdavčena sredstva varčevalnega načrta?

    Pri varčevanju v skladih je obdavčen kapitalski dobiček. Kapitalski dobiček se pri prodaji točk vzajemnih skladov izračuna iz razlike med prodajno vrednostjo, zmanjšano za stroške v višini 1 % in nakupno vrednostjo, povečano za stroške v višini 1 %.

    Davek na kapitalski dobiček se obračuna v višini 25 %, pri čemer se po vsakih dopolnjenih petih letih imetništva kapitala, stopnja zniža in po dopolnjenih letih znaša:

    • po 5 letih imetništva kapitala 15 %,
    • po 10 letih imetništva kapitala 10 %,
    • po 15 letih imetništva kapitala 5 % in
    • po 20 letih imetništva kapitala 0%.

    Davčni zavezanci so dolžni do 28. februarja tekočega leta za preteklo koledarsko leto pri pristojnem davčnem uradu vložiti napoved za odmero davka od dobička iz kapitala.

  • Kako lahko plačam vstopno provizijo pri varčevalnem načrtu?

    Vstopno provizijo lahko plačate na dva načina:

    • v primeru enkratnega obračuna vstopne provizije ta predstavlja višino enega mesečnega obroka, ob nadaljnjih mesečnih vplačilih pa se ne obračuna nobena dodatna provizija,
    • ob vsakokratnem vplačilu v vzajemni sklad se vedno znova zaračuna (trenutno) veljavna provizija za izbrani sklad.
  • Kakšna je razlika med vlaganjem v vzajemni sklad ali v vrednostne papirje?
    Naložba v delniški vzajemni sklad predstavlja podobno tveganje kot naložba v razpršen portfelj delnic posameznih izdajateljev na različnih trgih. V večini primerov je delniški vzajemni sklad prav zaradi razpršenosti precej manj tvegan kot naložba v delnico enega ali več podjetij. Pri poslovanju z vrednostnimi papirji potrebujete veliko več sredstev, saj se v nasprotnem primeru zaradi razpršitve naložb trguje z manjšimi zneski, ob tem pa se stroški poslovanja (transakcijski stroški) večajo.
  • Kdaj je naložba v vzajemni sklad primerna?
    Naložba v vzajemni sklad je dolgoročna in primerna ob priložnostih, ko imate na voljo manjšo ali večjo količino sredstev, ki bi jih radi namenili uresničenju dolgoročnega cilja, npr. nakupa stanovanja ali drugih nepremičnin, varčevanja za otroke, varčevanja ob upokojitvi ali pa bi sredstva radi le dolgoročno investirali brez določenega namena.
  • Katere so podrobnejše značilnosti prednosti vlaganj v sklade?

    Razpršenost naložbe (diverzifikacija portfelja naložb)

    Posamezni vzajemni sklad ima premoženje naloženo v več vrednostnih papirjih različnih izdajateljev, česar si posamezni investitor ne more privoščiti zaradi visokih stroškov, podobno velja za spremljanje vseh naložb zaradi velikega obsega informacij. Zaradi razpršenosti naložb morebitna izguba pri eni naložbi nima bistvenega vpliva na donos celotnega portfelja vzajemnega sklada.

    Strokovno upravljanje premoženja

    Vzajemne sklade upravljajo visoko usposobljeni strokovnjaki. Za strokovno odločitev so potrebna ustrezna znanja, analitične sposobnosti in pravočasne informacije. Vsega tega povprečen varčevalec običajno nima, zato svoje premoženje raje zaupa usposobljeni ekipi strokovnjakov v družbi za upravljanje – ti imajo ažurne informacije o vseh naložbah sklada in na njihovi osnovi sprejemajo ustrezne odločitve o nakupu ali prodaji posamezne naložbe.

    Likvidnost naložbe

    Naložba v vzajemni sklad je likvidna. To pomeni, da lahko varčevalec kadar koli zahteva izplačilo svojega premoženja in dobi kupnino za svoje premoženje v kratkem času na osebni račun, saj sredstva niso vezana.

    Dostopnost do naložb v vzajemne sklade

    Vzajemni skladi so dostopni tudi malim investitorjem, saj omogočajo varčevanje v manjših pologih. Pri nekaterih skladih so zneski minimalnih pologov omejeni. Nakup in prodaja enot premoženja v vzajemnih skladih sta preprosti. Varčevalec lahko opravi transakcijo preprosto v poslovalnici banke ali prek spletnega bančništva.

    Varnost

    Za varnost je poskrbljeno z zakonodajo. Poslovanje vzajemnih skladov nadzoruje nadzorna agencija države upravljavca premoženja, za kontrolo podatkov skrbijo banke skrbnice in neodvisne revizijske hiše, podatki o poslovanju vzajemnih skladov pa morajo biti tekoče objavljeni v medijih.

  • Kaj je družba za upravljanje (DZU)?
    Družba za upravljanje (DZU) je pooblaščena za upravljanje vzajemnih in zaprtih skladov. Ustanovitev in organiziranje je urejeno v zakonodaji posamezne države, kjer je sedež družbe, prav tako je poslovanje sklada in družbe za upravljanje pod strogim nadzorom nadzornih institucij posamezne države.


Pravno obvestilo

Krovna investicijska sklada Eurizon Fund in Eurizon Manager Selection Fund upravlja družba za upravljanje Eurizon Capital S.A., 8 Avenue de la Liberte, L-1930 Luxembourg, krovni sklad Franklin Templeton Investment Funds pa družba za upravljanje Franklin Templeton Investment Funds, 8A Rue Albert Borschette, L-1246 Luxembourg.

Banka Intesa Sanpaolo d.d. je uradni pooblaščeni distributer omenjenih investicijskih skladov za območje Republike Slovenije.

Investicijski skladi niso bančni produkt in ne prinašajo zajamčene donosnosti. Naložbe v investicijski sklad niso vključene v sistem zajamčenih vlog, ki velja za vloge fizičnih oseb in malih pravnih oseb na transakcijskih računih, hranilnih vlogah, denarnih depozitih in blagajniških zapisih oziroma potrdilih o depozitu, ki se glasijo na ime, zbranih pri bankah in hranilnicah.

Banka Intesa Sanpaolo d.d. ne jamči za donosnost naložbe v sklade.

Vlagatelj z naložbo v investicijski sklad sam prevzame tveganje, da bo ob unovčitvi naložbe dobil manj, kot pa je v sklade investiral.
Tekoči podatki o gibanju vrednosti točke posameznega sklada so dnevno objavljeni v časniku Dnevnik, na spletnem portalu www.denarnisupermarket.com ter na spletni strani Intese Sanpaolo Bank na naslovu
www.intesasanpaolobank.si.

Pretekla donosnost naložbe ni pokazatelj njene donosnosti v prihodnje. Iz izračuna pretekle donosnosti naložbe so izvzeti vstopni in izstopni stroški vlagateljev, ki zmanjšujejo prikazano donosnost naložbe.

Vstopna provizija za Eurizon Fund sklade je odvisna od posameznega podsklada in znaša do največ 1,5% vplačanega zneska. Izstopne provizije ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,8 %.

Vstopna provizija za Eurizon Manager Selection Fund sklade je odvisna od posameznega podsklada in znaša do največ 1,5% vplačanega zneska. Izstopne provizije ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 1,6 %.

Vstopna provizija za Franklin Templeton Investment Funds sklade je odvisna od posameznega podsklada in znaša do največ 5,7% vplačanega zneska. Izstopne provizije ni. Upravljavska provizija na letnem nivoju znaša največ 2,6 %.

Prospekt investicijskega sklada, Statut investicijskega sklada, dodatek k prospektu za vlagatelje v Republiki Sloveniji ter zadnje objavljeno letno in polletno poročilo so brezplačno dostopni na spletni strani in v poslovalnicah Intese Sanpaolo Bank.


PREDPIS FATCA

Pred prvo sklenitvijo pogodbe vas bomo, od 1.7.2014 dalje, prosili za podpis izjave o davčni rezidenci.

DODATNE INFORMACIJE

Obvestilo o jamstvu za vloge v bankah in hranilnicah.pdf
Zakon o dohodnini
Urnik izvrševanja plačilnih transakcij.pdf


POTREBUJETE POMOČ

Tarifa banke
Poslovalnice
Slovar